Online-Banking, auch Internet-Banking oder E-Banking genannt, ist die Abwicklung von Bankgeschäften über das Internet. Diese moderne Form des Bankgeschäfts ermöglicht es den Nutzern, auf ihre Bankkonten zuzugreifen und Transaktionen durchzuführen, ohne eine physische Bankfiliale aufsuchen zu müssen. Online-Banking bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen wie Überweisungen, Verwaltung von Daueraufträgen, Abfrage des Kontostands und Zugang zu elektronischen Kontoauszügen. Mit Online-Banking können Bankkunden ihre finanziellen Angelegenheiten bequem und flexibel von jedem Ort aus erledigen. Sie stellt eine bequeme Alternative zum Besuch einer Filiale vor Ort dar.

Beim Online-Banking loggt sich der Nutzer über einen Webbrowser oder eine Mobile-Banking-App in sein Konto ein. Bankgeschäfte wie Überweisungen, Kontostandsabfragen oder die Verwaltung von Daueraufträgen lassen sich so einfach und sicher erledigen. Online-Banking bietet eine flexible, bequeme und effiziente Möglichkeit, Bankgeschäfte zu erledigen. Durch den Einsatz moderner Technologien und strenger Sicherheitsvorkehrungen stellt es eine sichere Alternative zu herkömmlichen Bankdienstleistungen dar. Die ständige Weiterentwicklung im Bereich der digitalen Bankdienstleistungen sorgt dafür, dass Online-Banking immer mehr an Bedeutung gewinnt und für immer mehr Menschen und Unternehmen unverzichtbar wird.

Wie funktioniert Online-Banking?

Online-Banking funktioniert über sichere Internetverbindungen und eine spezielle Bankensoftware. Um Online-Banking nutzen zu können, müssen sich Nutzerinnen und Nutzer zunächst bei ihrer Bank registrieren. Dies geschieht durch die Einrichtung eines Benutzerkontos mit einem Benutzernamen und einem Passwort. Viele Banken verwenden zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, bei der ein zusätzlicher Code an das Mobiltelefon des Nutzers gesendet wird. Nach der Registrierung kann der Nutzer über einen Webbrowser oder eine Mobile Banking-App auf das Online-Banking-Portal seiner Bank zugreifen. Die wichtigsten Funktionen sind:

• Kontostandsabfrage: Nutzer können ihre aktuellen Kontostände und Transaktionen einsehen.
• Überweisungen: Gelder können zwischen eigenen Konten oder an Dritte überwiesen werden, einschließlich internationaler Überweisungen.
• Daueraufträge und Lastschriften: Nutzer können regelmäßige Zahlungen einrichten oder bestehende Zahlungen verwalten.
• Kontoauszüge und Rechnungen: Elektronische Kontoauszüge können eingesehen und heruntergeladen werden.
• Investitionen: Einige Banken bieten die Möglichkeit, Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen oder Sparpläne (Aktien, ETFs) zu verwalten.

Sicherheit hat beim Online-Banking oberste Priorität. Die Banken verwenden verschlüsselte Verbindungen (HTTPS) und moderne Verschlüsselungstechnologien, um die Daten ihrer Kunden zu schützen und eine sichere Kommunikation zu gewährleisten.

Wer benötigt Online-Banking?

Online-Banking bietet zahlreiche Vorteile für verschiedene Nutzergruppen:

• Privatpersonen: Für die tägliche Nutzung von Bankdienstleistungen wie das Bezahlen von Rechnungen, Überweisungen und die Verwaltung von Konten. Online-Banking ermöglicht die Erledigung von Bankgeschäften rund um die Uhr und von jedem Ort aus.
• Geschäftskunden: Unternehmen profitieren von der schnellen und effizienten Abwicklung des Zahlungsverkehrs und der Verwaltung von Geschäftskonten. Online-Banking erleichtert die Verwaltung von Gehaltszahlungen, Lieferantenzahlungen und anderen finanziellen Verpflichtungen.
• Investoren: Anlegerinnen und Anleger, die in Wertpapiere investieren, können über Online-Banking ihre Portfolios verwalten, Aktien kaufen und verkaufen sowie Marktanalysen durchführen.
• Reisende und Expats: Wer viel reist oder im Ausland lebt, profitiert von der Möglichkeit, seine Bankgeschäfte ortsunabhängig zu erledigen.

Sicherheitsmaßnahmen beim Online-Banking

Sicherheitsvorkehrungen beim Online-Banking sind wichtig, um sich vor Phishing und anderen betrügerischen Aktivitäten zu schützen. Beim Online-Banking sollten Sie niemals Ihre Zugangsdaten preisgeben, auch nicht auf Nachfrage. Das BSI empfiehlt, beim Online-Banking eine PIN und einen sicheren Anmeldenamen zu verwenden. Die meisten Banken bieten Mobile Banking an, mit dem Privatkunden ihre Bankgeschäfte unabhängig von Öffnungszeiten über das Internet erledigen können. Sicherheitsverfahren wie die App S-Pushtan schützen vor Trojanern und anderen betrügerischen Aktivitäten beim Online-Banking. Mit den richtigen Vorkehrungen ist es ganz einfach, Bankgeschäfte sicher online zu erledigen. Um die Authentizität von Transaktionen zu gewährleisten, setzen Banken verschiedene TAN-Verfahren (Transaktionsnummern) ein. Dazu gehören mTAN (mobile TAN), chipTAN und pushTAN. Weitere Sicherheitsmaßnahmen sind die Zwei-Faktor-Authentifizierung und der Einsatz von Verschlüsselungstechnologien.

Banking mobil: Was ist das?

Mobile Banking bietet Privatkunden die Möglichkeit, ihre Bankgeschäfte auch unterwegs zu erledigen. Es ist eine Erweiterung des Online-Bankings und ermöglicht die Abwicklung von Bankgeschäften über mobile Endgeräte wie Smartphones und Tablets. Mit speziellen Mobile-Banking-Apps können Nutzerinnen und Nutzer jederzeit und überall auf ihre Konten zugreifen, Überweisungen tätigen und ihren Kontostand abfragen.

Die meisten Banken bieten dafür Online-Banking an, bei dem man sich mit Benutzername und Passwort einloggen kann. Mit der Pushtan-App oder PhotoTAN können Überweisungen sicher durchgeführt werden. Auch EBICS und TAN-Generatoren sind etablierte Verfahren. Um Pharming zu vermeiden, sollten Nutzerinnen und Nutzer, die Mobile Banking nutzen wollen, zunächst offline prüfen, ob ihr internetfähiges Gerät sicher ist.

Außerdem ist es ratsam, keine Kontoführungsgebühren für Online-Banking zu zahlen. Um den Kontostand abzufragen oder Überweisungsformulare auszufüllen, kann man auch Bildschirmtext nutzen. Im App-Store oder bei Google gibt es verschiedene Apps für Mobile Banking, die einen sicheren Zugriff auf das Konto ermöglichen

Onlinebanking sicher nutzen

Beim Online-Banking spielt die Sicherheit eine entscheidende Rolle. Online-Banking ist einfach erklärt: Sie benötigen eine PIN für Ihr Girokonto, um Zahlungen online zu tätigen. Wichtig ist, sich vor Phishing-Betrügern zu schützen. Die meisten Banken empfehlen die Nutzung des Online-Bankings unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank. Durch die Anmeldung mit Benutzername und Chipkarte kann das Online-Banking sicher abgewickelt werden.